บริษัท เงินดีดี จำกัด บริษัทในเครือธนาคารออมสิน สร้างปรากฏการณ์ใหม่ในตลาดสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เปิดตัว “กู๊ดมันนี่ รถเติมฝัน” ชูจุดขายสินเชื่อดิจิทัลรายแรกของไทยที่ใช้เทคโนโลยี Dual-AI Engine ประเมินสภาพรถและเอกสารผ่านแอปพลิเคชันเต็มรูปแบบ ปลดล็อกข้อจำกัดด้านเวลาจากเดิม 5–7 วัน เหลือทราบผลเบื้องต้นภายใน 1 ชั่วโมง พร้อมกำหนดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 12% ต่อปี ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อ 2,000 ล้านบาท ใน 3 ปีแรก
ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ณ ไตรมาส 2 ปี 2568 ระบุว่า ตลาดสินเชื่อจำนำทะเบียนรถมีมูลค่าสินเชื่อคงค้างรวมกว่า 3.82 แสนล้านบาท ในขณะที่อัตราการเข้าถึงสินเชื่อต่อจำนวนรถจดทะเบียนสะสมอยู่ที่เพียง 6.2% ตัวเลขดังกล่าวสะท้อนให้เห็นถึงโอกาสทางการตลาดในกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยและผู้มีรายได้อิสระที่ยังเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ เนื่องจากข้อจำกัดด้านการประเมินคุณภาพลูกหนี้และความผันผวนของราคารถมือสอง บริษัทฯ จึงพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนำทะเบียนโดยนำเทคโนโลยีมาเป็นกลไกหลักเพื่อให้เป็นทางเลือกแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรม สอดคล้องกับพันธกิจของธนาคารออมสินในการเป็นธนาคารเพื่อสังคม
สินเชื่อ กู๊ดมันนี่ รถเติมฝัน นำโมเดลธุรกิจบนแอปพลิเคชันมาผนวกกับนวัตกรรม AI เพื่อส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินผ่าน 3 แกนหลัก:
1. นำเทคโนโลยี Dual-AI Engine มาใช้ตรวจรถเป็นครั้งแรก: พลิกโฉมการตรวจสภาพรถด้วยนวัตกรรมที่ผสานพลังของ Vision AI และ Multimodal LLM เข้าด้วยกัน ทำให้ระบบสามารถประเมินสภาพรถจากรูปถ่ายร่วมกับการใช้เหตุผลในการวิเคราะห์ข้อมูลแวดล้อมของรถรุ่นนั้นๆไปพร้อมกัน ลูกค้าสามารถทำรายการทุกขั้นตอนด้วยตัวเองผ่านแอปพลิเคชัน ลดความยุ่งยากในการขอสินเชื่อแบบเดิม เพิ่มความแม่นยำในการประมวลผล และร่นะยะเวลาพิจารณาจาก 5-7 วัน ให้ทราบผลเบื้องต้นได้รวดเร็วภายใน 1 ชั่วโมง
2. ประสบการณ์ดิจิทัลเต็มรูปแบบ ไร้รอยต่อ: แพลตฟอร์มดิจิทัลครบวงจรช่วยขยายบริการให้ครอบคลุมทุกพื้นที่ทั่วไทย ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมได้ตลอด 24 ชั่วโมง ภายใต้ระบบที่มีความเสถียร ปลอดภัย และตรวจสอบสถานะการยื่นขอสินเชื่อได้ทันที เปิดโอกาสให้ประชาชนในพื้นที่ห่างไกลเข้าถึงบริการได้อย่างสะดวก
3. ดอกเบี้ยตามความเสี่ยงอย่างเป็นธรรม (Risk-Based Pricing): ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลเครดิตและพฤติกรรมทางการเงินจากหลายแหล่ง (Multi-sources Data Analytics) และข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เพื่อประเมินความเสี่ยงรายบุคคลอย่างละเอียด นำไปสู่การเสนออัตราดอกเบี้ยที่ยุติธรรมและสอดคล้องกับลูกค้าแต่ละราย ตามเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending) ของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อจูงใจให้เกิดวินัยทางการเงินและลดภาระหนี้ในระยะยาว
นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด กล่าวว่า “โจทย์ท้าทายที่สุดคือ ทำอย่างไรให้ ‘สินเชื่อในระบบ’ เข้าถึงง่ายและมีต้นทุนต่ำที่สุด ‘กู๊ดมันนี่ รถเติมฝัน’ จึงถูกพัฒนาขึ้นเพื่อพลิกโฉมกระบวนการเดิมที่ซับซ้อน โดยบุกเบิกนำเทคโนโลยี AI มาตรวจสอบสภาพรถผ่านแอปพลิเคชัน ช่วยสลายอุปสรรคเรื่องการเดินทางและประหยัดเวลา ให้ลูกค้าเข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วยิ่งขึ้น”
“ความท้าทายของการให้บริการดิจิทัลเต็มรูปแบบ คือการรักษาสมดุลระหว่างความสะดวกสบายและมาตรฐานความปลอดภัย เราจึงออกแบบระบบที่ทำงานรวดเร็ว ควบคู่ไปกับกระบวนการบริหารความเสี่ยงและการควบคุมภายในที่รัดกุม และดำเนินการภายใต้หลักเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบของธนาคารแห่งประเทศไทย”
“หัวใจสำคัญของโมเดลธุรกิจเราคือ ‘Efficiency to Equity’ หรือการเปลี่ยนประสิทธิภาพเทคโนโลยีให้เป็นความเท่าเทียมในสังคม เมื่อเราใช้ระบบดิจิทัลบริหารจัดการเต็มรูปแบบ ต้นทุนการดำเนินงานจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญ เราจึงนำส่วนต่างนั้นส่งต่อเป็นความคุ้มค่าคืนสู่ลูกค้าในรูปแบบของ ‘อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม’ นี่คือกลไกธุรกิจเพื่อสังคมของกู๊ดมันนี่ ที่ใช้เทคโนโลยีเป็นเครื่องมือในการมอบสภาพคล่องให้ประชาชนนำไปต่อยอดอาชีพ ลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบ และขับเคลื่อนเศรษฐกิจฐานรากให้เติบโตอย่างยั่งยืน สอดประสานกับพันธกิจของธนาคารออมสินในการเป็นธนาคารเพื่อสังคม”
สำหรับผู้ที่สนใจ สามารถศึกษารายละเอียดและยื่นขอสินเชื่อ “กู๊ดมันนี่ รถเติมฝัน” ผ่านแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้แล้ววันนี้ ทั้งระบบปฏิบัติการ iOS และ Android
